Nome:
Mutual.
O que faz:
É uma plataforma de peer-to-peer lending em que qualquer pessoa pode emprestar dinheiro a outra com taxas de juros menores que as praticadas pelos bancos.
Que problema resolve:
Para o tomador de empréstimo, o app dá acesso ao crédito de forma mais simples, sem interferência dos bancos e com taxas mais atrativas. Para o investidor (quem empresta), é uma opção mais rentável, podendo chegar, segundo os fundadores, a 23,5%, já descontando o risco de inadimplência.
O que a torna especial:
Segundo os fundadores, a plataforma de peer to peer lending pode ser utilizado por pessoas e não somente por empresas e “aprova uma solicitação em menos de um minuto, já incluindo a análise de perfil e risco de cada tomador”.
Modelo de negócio:
A Mutual fica com até 10% do pedido base do empréstimo. Esse valor estará disposto dentro da CET (Custo Efetivo Total) juntamente com outras taxas e juros do empréstimo.
Fundação:
Foi fundada em 2016 e começou a operar em fevereiro de 2018.
Sócios:
Leonardo Rebitte — CEO
Marciliano Freitas — Diretor de Desenvolvimento de Negócios
Hugo Grochau — CTO
Victor Fernandes — CMO
Fundadores:
Leonardo Rebitte — 38 anos, Rio de Janeiro (RJ) — é formado em Gestão de TI com ênfase em Administração pela FGV. Fundou a plataforma Curriculoautentico.com, de checagem de CVs, e a Quitar, de gestão de reembolso postal para empresas de e-commerce.
Marciliano Freitas — 48 anos, Uberlândia (MG) — é formado em Economia pela Universidade de Brasília e possui MBA em Finanças pelo Ibmec. Trabalhou nos bancos Garantia e Pactual e foi cofundador da Medcenter Solutions. Atualmente, é advisor da Fielo e sócio na Harpia Ventures Participações.
Hugo Grochau — 25 anos, Curitiba (PR) — é formado em Ciência da Computação pela Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro. Trabalhou como consultor e engenheiro de software nas empresas Liber Educação e Nuuvem.
Victor Fernandes — 30 anos, Rio de Janeiro (RJ) — é formado em Publicidade e Propaganda pela Universidade Professor José de Souza Herdy. Foi cofundador e CMO da Curriculoautentico.com e CMO nas empresas Crayon Stock e Passei Direto.
Como surgiu:
Em 2015, Leonardo conta que tentou pegar um empréstimo de 10 mil reais em um grande banco, mas o valor foi negado. Ele não entendeu o motivo, pois diz que não estava inadimplente e tinha uma boa renda na instituição. Como realmente precisava do dinheiro, ele acabou pegando emprestado com um amigo, que pediu que o acordo fosse selado com a assinatura de um contrato de mútuo federatício, o que permite o empréstimo legal entre pessoas com ágio de juros. A partir daí, ele teve a ideia de criar uma fintech para informatizar contratos de mútuo entre pessoas.
Estágio atual:
A startup está sediada no Rio de Janeiro, com 26 funcionários. Tem 185 mil usuários cadastrados (35 mil investidores e 150 mil tomadores). Já concedeu 5 milhões de reais em empréstimos até março de 2019.
Aceleração:
Não teve.
Investimento recebido:
Os sócios captaram 3 milhões de reais com investidores.
Necessidade de investimento:
Tem novas rodadas de investimento em aberto para aumentar o time e aperfeiçoar a plataforma.
Mercado e concorrentes:
“Estamos bem otimistas. Até o final de 2019, nossa meta é atingir a quantia de 100 milhões de reais em empréstimos”, afirma o CEO. Existem outras plataformas com serviços semelhantes como a BancaClub.
Maiores desafios:
“O mercado é grande e o nosso maior desafio é crescer de forma rápida para consolidar a nossa posição de líderes no empréstimo P2P para pessoas físicas”, diz Leonardo.
Faturamento:
280 mil reais (2018)
Previsão de break-even:
Dezembro de 2019.
Visão de futuro:
“Nos consolidarmos como a melhor opção para empréstimos online entre pessoas e reforçarmos cada vez mais os benefícios de se investir na nossa plataforma.”
Você tem uma startup que já é mais do que um sonho, mas ainda não é uma empresa totalmente estabelecida? Escreva para a gente. Queremos conhecê-lo. E, quem sabe, publicar um perfil da sua iniciativa aqui na seção Acelerados. Esse espaço é feito para que empreendedores como você encontrem investidores. E para que gente disposta a investir em novos negócios encontrem grandes projetos como o seu.
Em fase pré-operacional, o banco pretende ajudar influencers e creators a monetizar melhor sua jornada. Além de contabilidade e linha de crédito, o Influencers Bank oferecerá, em um marketplace, jobs de marcas e agências contratantes.
Com uma tecnologia própria, que conecta softwares, pagamentos e serviços bancários, a startup possibilita que os clientes administrem o fluxo de dinheiro próprio e de terceiros, sem depender de fornecedores (e-commerces, ERP, BaaS etc) que não conversam entre si.
A startup se propõe a regularizar a gestão financeira dos condomínios, cumprindo todas as exigências do Banco Central, além de simplificar os processos operacionais ao centralizar tudo em uma única plataforma.
